金融是MBA毕业生热门的就业方向，从事金融行业需要哪些必备技能?如何通过MBA转行金融?我们邀请到了三位从事金融行业的Duke MBA校友，他们分别来自一级市场、二级市场和互联网金融企业，一起聊聊MBA在金融领域的职业发展。
Lu Lu
Duke MBA Class of 2014，毕业后加入三星GSG(企业内部战略咨询)。2016年加入百度金融，2017年加入互联网金融初创公司融慧金科。
Ashley
Duke MBA Class of 2012，毕业后在高盛香港做PWM(私人财富管理)，后与同事一起创立PE云晖基金。
David
Duke MBA Class of 2013，在国内某知名基金做基金经理。
Q：请用最简单易懂的的语言介绍一下金融行业。
Lu Lu：把有钱人的钱给到需要钱的人手中，让需要钱的人用钱做事，同时让有钱人赚取收益。无论是一级市场、二级市场，信贷或是投资，本质都是让资金流转起来，让资源得到最大效率的利用。
Ashley：金融是一个中介、一个工具，我们用金融工具帮助企业成功。从义务权衡的角度来讲，我们是服务员，服务对象就创业家，帮助一批又一批的创业家走向成功。
David：金融是一个很大的范畴，在投资领域分为一级市场和二级市场。二级市场就是俗话说的买卖股票。
Q：人工智能时代的到来对金融行业有何影响?哪些岗位会被取代?
Ashley：金融行业是不能完全被人工智能所替代的。凡是涉及到个人的判断，不是光靠数据算法去做的，是不能被替代的。一级市场比较看重软技能，比如判断力、阅历，但其中一些部分可能会交给AI，比如做模型、评估。对于二级市场，许多交易方面的东西已经被AI取代，如assent management。所以一些行业的细分市场被AI替代的比较多。
David：被取代的肯定不是主动投资的岗位，可能是credit analysis等IT岗位。其实很多前台做投资的工作仍在招人。但是AI带来的挑战始终存在。对于二级市场来说，如果是偏价值、偏主动的岗位，目前不会被替代;如果是偏trading、偏量化的岗位，被AI替代的可能会比较大，因为AI的算法速度很快。
Lu Lu：对于这个我比较有感触，我的第一份工作是信审，每天解决200份贷款申请，一个个打电话核实信息，并判断这个人的贷款风险如何，能够给他多少金融额度。这样做了半年之后，我的工作变成了用模型去判断他的风险以及可给的额度。如今人工信审被控制在5%以下，可见AI替代的是这种没有技术含量、底层操作的岗位。
刚才两位提到有的需要价值判断的不可替代，有的量化操作课被AI替代。但我的观点是，这中间没有边界，AI一直在进化着，未来那些不可替代的说不定也被替代了。一开始，信审模型中只涉及到你的性别、年龄、学历这种硬性变量，但现在已经到了去分析你手机里的APP、APP的使用频率、你每天的移动轨迹等等。所有的事物本质上都是数据，都可以被量化的。所以以后人的所有主观判断、意识行为其实都可以用数据客观地描述出来。
举个例子：在信审模型里面有几个与人的行为相关的变量：你在申请过程中填完每一个信息后停留的时间、在每一页停留的时间等等。单纯是这些行为都可以对你的风险水平或者你在想些什么有一个很好的判断。
Q：对于向往金融行业的MBA学子们，一级市场、二级市场以及互联网金融分别适合怎样的人?
Ashley：一级市场分为三个阶段：早期的天使阶段、中早期的VC阶段以及最后的PE阶段。天使阶段对于hard skill的要求没那么高，越往后对hard skill要求越高。在国内，刚毕业的大学生就可以进入天使阶段，开始学着看项目，不需要创业经验;在海外，天使投资人则一般是成功创业家。
在天使阶段，看重团队合作，管理的资金规模比较小，周期比较长(10-12年)。
在VC阶段开始看产品是否make sense、看趋势、看业务模型，不需要计算十分精确，有更多的judgement。
在PE阶段，团队十分精简(20人以下)，项目规模大，需求的员工对财务的hard skill有高要求，比如有财务、投行、四大工作经验的。
David：对于二级市场，具体需要的素质有三个：求知欲、分析能力、心理素质。
关于求知欲，你要有足够的好奇心，你想要了解这个行业，你希望看清楚为什么这个公司比其他公司更成功。
关于分析能力，你的思维要比较缜密，在纷繁复杂的信息当中截取你最想要的东西。作为一个分析师，有这两点差不多了，但如果你想要去投资的话，你要经历市场的波动，你需要一个良好的心理素质。
Lu Lu：当时我去百度金融工作时，会觉得，我一个金融人和他们互联网人肯定不能很好地一起工作，差别一定很大。但其实很多品质都是可以通用的，比如刚才说的好奇心、压力承担能力在任何一个行业都是需要的。所以我认为一切都看自己的兴趣，所有的hard skill都是可以去学习的。
Q：读MBA对转金融行业的帮助有多大?
Lu Lu：如果你之前完全不是金融背景的想要转入金融行业，那么读MBA是一个转型的契机。
是否读一个金融学校的MBA，是否学习了足够的金融hard skill，这都不重要。重要的是，读MBA是对一个人的综合素质的培养。真正工作上要用的hard skill，到工作环境中再去学习就好了。
商学院并不是培养你某一具体的技能，而是给你提供了一个培养软技能的环境。用外界的各种刺激让你去反思，然后去培养你一个整体的素质，而这个恰恰是你未来十年、二十年，甚至整个职业发展道路上最重要的因素。
Q：MBA毕业之后怎么快速找到自己在公司的定位?
Lu Lu：在MBA毕业后可能会有几个想法：第一，我已经有好几年工作经验了;第二，我是从top的名校毕业的;第三，企业给我付这么高的薪水。这些想法会捧杀一个人。其实，你可能是进入了一个新的行业，对这个岗位并不了解。你比这个行业的一些人综合能力是强一些，但是你的行业经验和知识是有很大差距的。所以我给大家的建议就是要有一个重新出发的心态，把自己当初成一个职场新人一样，重新去学习，把自己的姿态放低一点，这样更容易在新的环境里获得成功。
Ashley：在国内，除了几家大的PE公司喜欢招MBA，一些民营PE公司都不招MBA，因为性价比太低了，许多工作其实不需要MBA也可以做好。所以从企业的角度来看，并不是看重你是否MBA毕业或名校毕业，更看重的是你这个人能否为企业带来价值、是否学习能力很快，与同事相处得好。从我人来说，我也觉得情商很重要，和同事、客户打交道的能力才能使一个人能够脱颖而出。所以我觉得要把自己变成比较全面的人，并不是我要专哪个技能、学哪个专业，而是去探索自我、了解他人。其实谈大生意就是通过了解对方及对方想要的，与自己能给出的相配对。
要保持open-minded。一些小的创业公司虽然不能给出高薪水，但是他们可能会提供给你更多的机会。当好机遇来临的时候，要放下你的MBA“偶像包袱”。
David：在找工作的时候，一定要大胆追求。既然进入Duke MBA，那么总体素质是足够的。像我一开始没有任何金融背景的也能进入金融行业。只要一心去追求，总归能够成功的。
